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常見高發的輕癥有哪些?

2019-05-10
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【導讀】 不同公司輕癥的賠付次數有巨大的差異,很多產品一輩子只賠付1次輕癥,而有的產品會賠付多次,那么常見高發的輕癥有哪些呢?

常見高發的輕癥有哪些?

下面幾種輕癥是目前行業內都比較認可的高發輕癥:

極早期惡性腫瘤或惡性病變

輕度腦中風

不典型的急性心肌梗塞

較小面積Ⅲ度燒傷(10%)

視力嚴重受損

冠狀動脈介入手術

主動脈內手術

腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

這些輕癥種類大多都是重大疾病條款中“下列疾病不在保障范圍”的除外責任,以惡性腫瘤為例:

常見高發的輕癥有哪些?

我們可以看到下列疾病不在保障范圍內,包括原位癌、慢性淋巴細胞白血病、皮膚癌等都不算是重疾的,無法獲得重疾的理賠款,但是為了照顧消費者,降低重疾的理賠門檻,上述標注的疾病都屬于輕癥,這樣一來不僅降低了保險公司的風險,而且投保人也獲得了20%保額的賠付,實屬雙贏。

癌癥之所以可怕,是因為會發生轉移,轉移后很難完全控制,而原位癌恰恰沒有轉移這個特點,一般幾萬元的治療費用就能治愈,所以把它歸為輕癥合情合理。

還有一點就是大家常說的不要看疾病種類,而要看具體的內容和條款,這也是有一定道理的。以及早期惡性腫瘤或惡性病變 這一點來講,大多數重疾險把這條列為輕癥里面的一種。而平安福2016將極早期惡性腫瘤拆分成三個病種(早期惡性病變、原位癌、皮膚癌),除此之外其它高發的輕癥(不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術)都是不包含的,我對此也是挺無語的。

這里關于其他的病種的定義,就不在詳細展開了,不僅內容枯燥,而且大家也未必會看。這里想說的是,如果大家有家族病史,或者比較關注某幾項輕癥,在確定大致的產品范圍后,是可以在備選產品中,進行仔細的對比分析,產品沒有絕對的好壞,只有適合不適合自己的區分。

最后來給大家科普一下重疾險中的輕癥,帶輕癥和不帶輕癥,這個問題是沒有標準答案的,需要大家結合自己對風險的偏好、預算、保額、保障時間綜合來考慮的。

支持重疾險含有輕癥:

輕癥的設立,其實是降低了重大疾病的理賠門檻,減少了理賠糾紛,屬于對重疾險的完善和優化。

通常具有輕癥豁免保費的功能,這樣就更加增加了買保險以小博大的可能。

目前終身型的重疾險都是含有輕癥保障的,所以支持消費型重疾險也有輕癥保障。

不支持重疾險含有輕癥:

由于輕癥花費醫療費用(幾萬到十幾萬)并不高,可以考慮風險自留。

雖然有輕癥的保障,但是對應的費用也增加了15%-30%,所以有限的預算都應該放到重疾保障當中,使重疾的保額更高。

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